3 exemples de portefeuilles ETF PEA (diversifié et long terme)

L'essentiel à retenir ➡️

• Je vous propose 3 exemples de portefeuilles passifs à conserver sur du long terme.
• Ils se composent d'ETF diversifiés éligibles au PEA, mais aussi de liquidités, d'or et de crypto-monnaies.
• Leurs performances passées sur 10 ans varient de 9,3% à 13%, mais ne présagent en rien des performances futures.

Ces suggestions sont principalement composés de valeurs éligibles au PEA, mais vous pourrez les adapter en fonction de votre enveloppe fiscale. L'objectif n'est pas de définir la combinaison miracle, mais de vous aider à concevoir un portefeuille long terme avec une approche simple, en passant progressivement d'une gestion passive à légèrement plus active.

⚠️Avertissement :

Bien entendu, chaque investisseur devra adapter ses choix à ses objectifs et sa tolérance au risque. Ces suggestions ne constituent en aucun cas des conseils en investissement.

Cet article en vidéo :

1. Portefeuille Conservateur :

Commençons par le portefeuille conservateur, qui conviendra aux débutants ou aux investisseurs préférant une approche passive et sécurisée. Je le compose simplement d'un ETF Monde à 75%, de liquidités à 20% et de 5% en Or ou en Bitcoin.

Liquidités (20%) :

Pour les liquidités, priorisez avant tout le LEP si vous y êtes éligible, car son taux de 3,5% reste le plus avantageux des livrets d'épargne. Vous pouvez ensuite compléter avec votre Livret A ou LDD, désormais rémunéré à 2,4%.

➡️ Il existe aussi des comptes courants rémunérés au taux de la BCE, comme le fait Trade Republic, rémunéré à 2,75% jusqu'à 50000€.

Cette réserve de sécurité est facilement accessible en cas de besoin, et peut aussi servir à saisir les opportunités. Nous aurions également pu intégrer des obligations afin de réduire la volatilité.

Or ou/et Bitcoin (5%) :

J'ajoute à ce portefeuille une petite position de 5% en or ou en bitcoin, comme valeur refuge, et de diversification.

ETF Monde (75%) :

La gestion est ensuite très passive avec un unique ETF Monde qui regroupe plus de 1500 entreprises. Il nous expose à 23 pays développés, avec une forte pondération des Etats-Unis à 70%, suivis par l'Europe, le Japon et le Canada.

Sur PEA, deux options sont intéressantes : l'ETF d'Amundi avec des frais de 0,38% et celui de BlackRock avec des frais de 0,25%.


Ce dernier est d'ailleurs plus accessible pour débuter, avec une part à 6€ actuellement, contre 600€ pour celui d'Amundi; ce qui peut être contraignant pour les petits portefeuilles ou stratégies de DCA.

⭐️ Depuis un compte titre, une alternative au MSCI World consiste à opter pour un ETF MSCI ACWI qui inclut cette fois les pays émergents. Si vous souhaitez investir sur ces économies en croissance depuis votre PEA, c'est tout à fait possible en combinant plusieurs ETF, et c'est justement ce que je vous propose dans le second portefeuille.

✅ Sur les 10 dernières années, ce portefeuille conservateur aurait généré une performance annualisée d'environ 9,3%.

Un rendement intéressant compte tenu de sa simplicité, bien que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Bien entendu, nous prenons en compte la performance de l'Or, qui offre un indicateur plus fiable que le Bitcoin sur 10 ans.

À voir aussi :

➡️ Quel est le meilleur ETF MSCI World éligible au PEA ?

2. Portefeuille équilibré :

Passons maintenant au portefeuille équilibré, toujours avec une approche passive, mais en décomposant cette fois les zones géographiques. Cette répartition permet d'ajuster certaines expositions, dont les Etats-Unis et l'Europe, mais aussi d'introduire les marchés émergents.


Notre part de liquidités passe à 15%, tandis que celle de l'Or ou du Bitcoin monte à 10%, ajoutant un peu plus de dynamisme et potentiel de performance.

ETF S&P 500 et Nasdaq 100 (60%) :

La composition se base ensuite majoritairement sur les États-Unis avec une exposition à 45% sur le S&P 500 complétée de 15% sur le Nasdaq 100. Cette allocation supplémentaire permet d'accentuer les grandes valeurs techs comme Apple, Microsoft, Amazon, ou encore Nvidia, qui tirent l'économie mondiale.

Je vous propose pour cela l'ETF BNP Paribas Easy S&P 500 avec ses frais de 0,12%, ainsi que l'Amundi PEA Nasdaq-100 et ses frais de 0,30%.


➡️ Ne négligez pas toutefois que cette surpondération technologique augmente la volatilité du portefeuille.

ETF STOXX Europe 600 (15%) :

L'Europe est représentée à 15%, avec son indice STOXX 600 et son ETF associé, le BNP Paribas Easy STOXX Europe 600. On retrouve parmi ses principales positions : Novo Nordisk, Nestlé, Shell et LVMH.

ETF MSCI Emerging Markets (5%) :

Enfin, je complète ma diversification avec 5% d'entreprises provenant des pays émergents, grâce à l'ETF Amundi PEA MSCI Emerging Markets.


Il se compose notamment d'entreprises chinoises, Indiennes, Coréennes et Taïwainaise. Les plus importantes sont TSMC, Tencent, Alibaba et Samsung.

✅ Sur les 10 dernières années, ce portefeuille équilibré aurait généré une performance annualisée d'environ 12,4%. Un rendement supérieur au portefeuille conservateur, qui s'explique notamment par son exposition aux valeurs technologiques très performantes cette décennie. Notez cependant que celui-ci exclut le Canada, le Japon et certains autres pays développés.

À voir aussi :

➡️ les 9 meilleurs ETF éligible au PEA

3. Portefeuille Dynamique :

Notre troisième portefeuille, le dynamique, est conçu pour les investisseurs qui ont déjà une bonne compréhension des marchés, et qui acceptent davantage de volatilité.


Il conserve la même base d'ETF et de liquidités, mais réduites pour introduire une composante de gestion active avec la sélection d'actions individuelles. Seule la part du Nasdaq-100 est augmentée à 15% pour accentuer le secteur technologique, qui surperforme depuis 15 ans et qui reste prometteur avec les innovations actuelles.

Actions individuelles (5% à 10% au départ) :

La part d'actions peut représenter au départ 5 à 10% du portefeuille et ne comprendre qu'une ou deux valeurs soigneusement sélectionnées.

➡️ Il est primordial d'investir sur des entreprises que l'on connaît bien, que l'on a étudiées en profondeur et en lesquelles on a confiance dans leurs perspectives de croissance. Cette part pourra être augmentée progressivement avec l'expérience, au détriment des ETF.

Etant donné que nous sommes déjà bien exposés aux Etats-Unis, il peut être judicieux de s'orienter vers des entreprises européennes, japonaises, canadiennes ou appartenants à d'autres économies croissantes asiatiques.

Par exemple, si vous croyez fortement à l'avenir du luxe français, vous pouvez commencer par ajouter une action comme LVMH ou Hermès à hauteur de 5%. Même chose si vous souhaitez miser davantage sur l'avenir de l'IA, en vous positionnant sur l'entreprise taïwanaise TSMC.

Le plus important est finalement de comprendre et de bien connaître l'entreprise que vous souhaitez inclure. Cette part d'actions nécessitera toutefois d'être surveillée, diminuant la passivité du portefeuille.

✅ Finalement, sur les 10 dernières années, ce portefeuille dynamique aurait généré une performance annualisée d'environ 13%, bien entendu variable en fonction du choix d'actions individuelles. Dans notre exemple nous avons ajouté 10% de l'entreprise LVMH, qui a réalisé une excellente performance.

À voir aussi :

➡️ Comment investir en bourse ? (guide débutant)

⚠️Avertissement :

Ces trois idées de portefeuilles ne sont que des exemples et en aucun cas des conseils en investissement. Comme tout placement financier, les investissements en bourse comportent des risques de perte en capital. Il est essentiel de toujours investir en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Vous êtes l'unique responsable de vos décisions d'investissement et ne pourrez nous tenir responsable de vos choix financiers.