9 meilleurs placements sans risque en 2026

Sommaire ➡️

• Comparatif des solutions d'épargne
• 1. Livret A, LDDS et LEP
• 2. Comptes rémunérés
• 3. Livrets boostés
• 4. Fonds euros en assurance-vie
• 5. ETF obligataires
• 6. Fonds monétaires
• 7. Comptes à terme
• 8. ETF obligataire à échéance

Cet article en vidéo :

Comparatif des solutions d'épargne :

Aperçu des options d'épargne et de placement de liquidités : rendements indicatifs, disponibilité des fonds, garantie du capital et caractéristiques de chaque solution.

1. Livret A, LDDS et LEP

Les livrets réglementés sont les plus populaires, mais seul le LEP se distingue vraiment avec un taux de 2,5% qui couvre l'inflation actuelle.


Même si son rendement a lui aussi bien diminué ces 3 dernières années, je trouve cette option très intéressante pour les éligibles, car sans risques avec capital garanti, exonérée de fiscalité et une disponibilité immédiate. Son plafond confortable de 10 000€ permet de répondre aux principaux besoins urgents et comble pour certains les 3 à 6 mois d'épargne de précaution souvent recommandés.


➡️ Pour y être éligible, il ne faut pas dépasser un plafond de revenu selon sa situation familial : 23028€ pour une personne seule, 35329€ pour un couple ou 41479€ avec un enfant. Et chaque parent peut disposer de son propre LEP avec les 10 000€ de plafond.

✅ Bon à savoir aussi : en cas de léger dépassement temporaire, une marge de tolérance permet de conserver son LEP si vous repassez sous le plafond l'année suivante. Bref, pensez à vérifier votre éligibilité, car le LEP répond parfaitement aux critères de disponibilité et de rendement minimum.

2. Comptes rémunérés

Pour ceux qui ont davantage de liquidités dormantes, les comptes rémunérés des néo-banques comme Wise, Bunq, Revolut, Trade Republic ou N26 sont complémentaires.


✅ Ils ont l'avantage de disposer de plafonds bien supérieurs, parfois illimités, avec une garantie des dépôts jusqu'à 100 000€. Mais personnellement, je recommande de répartir davantage, tous les 10 à 20 000€ par exemple, surtout si ces liquidités sont destinées à des besoins urgents.

Côté rendement, leurs taux s'alignent en permanence sur ceux de la BCE (généralement un peu en dessous) et tournent actuellement autour de 2%.

⚠️ Attention, il s'agit du taux brut soit environ 1,40% net après la flat tax, ce qui est inférieur au Livret A.

Petite nuance pour Wise que j'utilise personnellement, et qui offre depuis peu la possibilité de choisir où placer ses liquidités, entre le placement classique à capital garanti et un placement à faible risque sur un fonds monétaire BlackRock au taux actuelle de 3,51% pour les dollars. J'y reviens juste après lorsque j'évoquerai les fonds monétaires.

➡️ Bref, ces comptes peuvent être pertinents au-delà des plafonds des livrets réglementés, ou pour ceux qui ont leurs liquidités sur ces néo-banques, mais ils ne protègent pas durablement face à l'inflation.

3. Livrets boostés

Vient ensuite les "super livrets" ou "livrets boostés" des banques en ligne qui constituent une option intéressante dans certains cas avec, toujours, une disponibilité immédiate des fonds.

➡️ Il s'agit d'un placement sans risque jusqu'à 100 000€ avec capital garanti, qui offre des taux bien supérieurs à ceux de la BCE. Ils s'élèvent par exemple à 5% brut sur Monabanq et Fortuneo actuellement.

✅ Bonus Fortuneo :

Jusqu'à 250€ offerts à l'ouverture d'un compte Fortuneo avec le code BIENVENUEFTO.

Jusqu'à 250€ offerts sur Fortuneo

Ces taux boostés sont financés directement par la banque dans une stratégie d'acquisition client en espérant les fidéliser ensuite. Ils sont donc très court terme, généralement 3 à 4 mois, avant de retomber à des niveaux standard bien moins intéressants.

✅ Toutefois, ils restent pertinents pour placer des liquidités juste avant l'aboutissement d'un projet : un apport immobilier ou l'achat d'une voiture par exemple. Mais il est aussi tout à fait possible de simplement profiter de l'offre Fortuneo pendant les quelques mois, puis d'arbitrer selon les conditions. Les offres changent très souvent donc n'hésitez pas à les vérifier de temps en temps sur les sites concernés.

4. Fonds euros en assurance-vie

Les fonds euros des assurances-vie offrent des rendements généralement supérieurs, à disponibilité rapide et attirent toujours massivement de nouveaux capitaux suite aux baisses répétées du Livret A.


➡️ Leur capital est garanti et l'argent reste disponible à tout moment : les retraits partiels sont possibles sans clôture du contrat, contrairement au PEA.

✅ L'an dernier, les fonds euros des contrats Linxea ont avoisiné les 3% de rendement net de frais, jusqu'à 3,26% pour Objectif Climat de Spirit 2, soit près du double du Livret A. Ces performances peuvent être boostées de +1,5% sous certaines conditions, et sur Linxea Vie, le rendement boosté est accessible dès 1€ seulement.

⭐️ Bonus Linxea :

En ce moment, jusqu'à 150€ offerts sur Linxea à cette adresse, les contrats Linxea font partie des meilleurs du marché en 2026, n'hésitez pas à les comparer sur le site officiel. Code promo : BIENVENUE2026.

DECOUVRIR LES OFFRES LINXEA

Sur le critère de disponibilité du capital, les rachats s'effectuent rapidement, parfois sous quelques jours, mais attention : certains peuvent prendre plusieurs semaines, donc vérifiez bien les conditions selon vos besoins.

L'assurance-vie bénéficie ensuite de sa fiscalité avantageuse après 8 ans : imposition réduite et rachats exonérés jusqu'à 4600€ par personne et par an mais je vous renvoie vers mon guide sur l'assurance-vie pour tous les détails sur ces aspects.

✅ Bref, les fonds euros sont l'option classique, facile à mettre en place et pourtant nettement plus intéressantes que le Livret A pour placer son épargne à risque minime. On y place autant de liquidités que souhaité, à un rendement intéressant et une disponibilité rapide, avec toujours la garantie de 70000€ par assureur.

À voir aussi :

➡️ Linxea Spirit 2 ou Avenir 2 ? Liste des supports & ETF

5. ETF obligataires

Option suivante : les ETF obligataires. Une question m'est posée régulièrement : pourquoi opter pour des ETF obligataires plutôt que le simple fonds euros, lui-même constitué d'obligations ?

➡️ C'est une question pertinente car le fonds euros reste la base pour ceux qui veulent un risque minimal et une excellente liquidité. Mais les ETF obligataires offrent un rendement potentiel supérieur, ajustable selon le type d'obligations et le niveau de risque souhaité.


Concrètement, les rendements espérés varient actuellement de 2 à 5% pour des obligations Investment Grade, et peuvent grimper jusqu'à 7% (ou plus) pour du High Yield. Tout dépend évidemment de la période, du type d'obligations, de leurs notations ainsi que de la maturité.

✅ Mais personnellement, dans un objectif d'épargne sécurisée à risque modéré, je privilégierai les obligations court terme « Investment Grade » : avec une faible sensibilité aux variations de taux, une meilleure prévisibilité, et donc une cohérence avec notre critère de disponibilité rapide.

Cette flexibilité du risque est intéressante pour les profils prêts à accepter davantage de risque sur une partie de leur épargne, tout en restant sur un support défensif.

Les fonds euros nécessitent aussi parfois un minimum d'unité de compte, là où les ETF Obligataires peuvent y répondre : une répartition 70% fonds euros / 30% ETF obligataire constitue par exemple une stratégie quasi-sécurisée avec un boost de rendement potentiel. Mais pour faire simple, le choix entre fonds euros et ETF obligataires (ou les deux), dépend du niveau de garantie du capital et du ratio rendement/risque souhaité.

Les ETF obligataires sont disponibles en assurance-vie ou sur CTO. Et si cette option vous intéresse, je comparais les supports disponibles sur Linxea Avenir 2 et Spirit 2 dans un article dédié.

6. Fonds monétaires

Troisième option à disponibilité rapide : les fonds monétaires, dont le capital n'est pas garanti. Ils investissent dans des instruments très court terme qui suivent les taux directeurs des banques centrales. Ils sont donc très liquides et peu volatils, mais présentent tout de même un faible risque de perte, comme c'était le cas il y a quelques années lorsque les taux étaient négatifs.


On les trouve sur PEA, sur l'assurance-vie, ou même intégrés directement aux liquidités de certaines néo-banques. Par exemple, Wise permet désormais de placer automatiquement ses liquidités sur des fonds monétaires de BlackRock, une solution que je trouve intéressante si vous avez des dollars ou des livres sterling.


➡️ Personnellement, j'utilise Wise pour mes paiements et transferts en devises étrangères, et cette option permet au passage de percevoir un rendement mensuel supérieur à la moyenne, en acceptant une petite part de risque. Les taux s'ajustent chaque semaine, ils s'élèvent à 3,51% brut sur les dollars, 3,32% sur la livre sterling, puis seulement 1,72% pour les euros.

✅ Une solution qui a le mérite d'exister pour placer ses liquidités en attente d'utilisation comme c'est mon cas sur Wise, ou en attente d'investissement sur PEA avec l'Amundi PEA euro Court terme par exemple.

⚠️ Enfin, pour ce qui est des fonds monétaires en assurance-vie, je trouve personnellement les fonds euros ou les ETF obligataires plus adaptés en termes de ratio rendement/risque.

7. Comptes à terme

Les comptes à terme sont intéressants pour ceux qui connaissent leur échéance à l'avance, et peuvent immobiliser leur capital un certain temps.

Accessibles dans la plupart des banques, ils permettent de placer un montant défini à l'avance, avec une durée de blocage choisie (généralement de 3 à 24 mois), ainsi qu'un taux d'intérêt garanti sur toute la durée du placement.


➡️ À l'échéance, on récupère son capital + les intérêts bruts. Les taux varient constamment et sont souvent négociables avec sa banque, ou parfois affichés en toute transparence comme c'est le cas pour Bunq par exemple.

On constate qu'actuellement les taux d'intérêts ne font pas rêver, s'élèvent à 2,11% brut sur 12 mois. L'avantage du compte à terme est la prévisibilité : on connaît à la fois le taux et la durée exacte, ainsi que la possibilité d'y placer des montants bien supérieurs aux livrets d'épargne.

✅ Cela m'a déjà servi dans le passé lorsque je disposais de liquidités conséquentes en vue d'un apport immobilier. Je ne souhaitais prendre aucun risque tout en m'assurant de la disponibilité des fonds en temps voulu, prêts à être virés au notaire. J'avais donc négocié un taux avec ma banque ainsi qu'une durée de blocage sur mesure.

8. ETF obligataire à échéance

Enfin, dans le même esprit mais avec des rendements généralement plus avantageux : les ETF obligataires à échéance, aussi appelés iBonds pour ceux émis par BlackRock.

Pour rappel :

• On achète un panier d'obligations qui arrivent toutes à maturité la même année, par exemple décembre 2029.
• Le « Yield to Maturity » ou « rendement à échéance » est connu à l'avance (par exemple 3%), et permet d'estimer de près le rendement annuel si on conserve jusqu'à maturité.
• Des coupons sont versés ou capitalisés tout au long de la vie de l'ETF.
• Puis à l'échéance, les obligations sont progressivement remboursées.
• Une fois toutes remboursées, le fonds est dissout et on récupère notre capital initial en plus de l'ensemble des intérêts cumulés.

✅ Cette option est intéressante car elle offre une visibilité parfaite, sans blocage des fonds, même s'il est recommandé d'attendre la maturité pour éliminer le risque de taux. Les rendements sont supérieurs aux livrets d'épargne, entre 2,5 et 6,5% selon le type d'obligations et l'échéance notamment.

⭐️ Bonus Linxea :

En ce moment, jusqu'à 150€ offerts sur Linxea à cette adresse, les contrats Linxea font partie des meilleurs du marché en 2026, n'hésitez pas à les comparer sur le site officiel. Code promo : BIENVENUE2026.

DECOUVRIR LES OFFRES LINXEA

➡️ On les trouves sur CTO, mais aussi parfois en assurance-vie comme c'est le cas sur Linxea Avenir 2 et Linxea Vie, avec différentes maturités de 1 à 3 ans pour le moment.

Bref, une bonne alternative aux ETF obligataires classiques à considérer par ceux qui ont un achat immobilier à venir, un passage à la retraite, ou tout autre projet avec échéance connue.

À voir aussi :

➡️ Linxea Spirit 2 ou Avenir 2 ? Liste des supports & ETF